تفسير القواعد الجديدة في سوق الصرف: تحليل لوائح الإعفاء من المسؤولية للبنوك

في الآونة الأخيرة، أصدرت الجهات التنظيمية في بلادنا "قواعد الإعفاء من المسؤولية في معاملات البنوك في سوق الصرف (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة بوضوح حدود مسؤولية البنوك في معاملات سوق الصرف وظروف الإعفاء. يهدف إصدار هذه القواعد إلى تجنب الإفراط في التنظيم، والحفاظ على استقرار النظام المالي، وله تأثير كبير على العمليات اليومية للبنوك ومصالح المتداولين.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في ممارسة الأعمال: يجب على البنك أن يؤدي "فهم العميل، وفهم الأعمال، والمراجعة الدقيقة" طوال عملية الأعمال في سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. الالتزام بمراجعة القوانين: إجراء مراجعة الالتزام لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتحصيل الأموال، وبيع وشراء العملات الأجنبية، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف.

3. واجب تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند إجراء الأعمال وفقًا للقواعد الدولية المعمول بها، يجب الإبلاغ عن أي مخاطر انتهاك في الوقت المناسب.

5. واجب التعاون في تقييم الشكاوى: يجب تقديم مواد الشكوى والتعاون مع التحقيق في الوقت المناسب عند تحقيق هيئة سوق الصرف في السلوكيات المشتبه فيها.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تقم البنوك بالالتزام بالواجبات المنصوص عليها، فسوف تواجه مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية، وهذه العقوبات تطبق استنادًا إلى القوانين واللوائح ذات الصلة.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

قد تركز البنوك على المخاطر التجارية التالية:

• تداولات مشبوهة تتعلق بالتجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي، ومكاتب الصرافة غير القانونية وغيرها من الأفعال.
• معاملات القمار عبر الحدود، والغش في استرداد ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية

في تداول العملات الرقمية، تشمل أنواع التداول عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• عمليات الإيداع والسحب المتكررة، والتداول على المدى القصير
• مسار تدفق الأموال معقد، ويشمل عدة حسابات أو اتصال مباشر ببورصات خارجية
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال إلى الحساب دون وجود خلفية تجارية معقولة
• عدم تطابق مصدر الأموال واستخدامها
• دخول وخروج مبالغ كبيرة من الأموال إلى عدة منصات أو حسابات في فترة قصيرة

مجموعة سهلة التعرف عليها كتجار خطرين

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مثل الأشخاص الذين يقومون بالتحكيم في العملات الرقمية.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفقات الأموال.

3. من يقوم بعمليات مالية غير طبيعية: المشاركون في عالم العملات الرقمية الذين يقومون بإيداعات وسحوبات متكررة وكبيرة، ولا تتناسب مع وضعهم المالي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود التقنية والموارد: مثلما تتضمن تداول العملات الافتراضية العديد من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة، أو التداول المتكرر عبر المنصات اللامركزية.

2. اللوائح وشفافية المعلومات: تنطوي التجارة عبر الحدود على أنظمة تنظيمية متعددة، أو أن منصات التداول لا تقدم سجلات تداول كاملة ودقيقة.

3. تعقيد عمليات التداول: نمط تدفق الأموال معقد للغاية، مثل عمليات خلط العملات المتعددة أو التحويل عبر حسابات مرتبطة متعددة.

معالجة تضارب القواعد الدولية مع القوانين المحلية

عادةً ما تفضل البنوك اتباع اللوائح المحلية. يجب على المتداولين إيلاء اهتمام خاص لهذه النزاعات المحتملة، وفهم اللوائح والسياسات المحلية تمامًا، لتجنب الأضرار الناتجة عن تعارض القواعد.

دور المتداولين في شكاوى البنوك

1. المساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم المستندات التجارية ذات الصلة، للمساعدة في استعادة الحالة الحقيقية للصفقة.

2. المسؤولية المحتملة المرتبطة: يجب توخي الحذر عند تقديم الأدلة، وتقديم المعلومات بدقة، وتجنب زيادة المخاطر القانونية بسبب إخفاء أو تقديم مواد زائفة.

بشكل عام، يجب على المتداولين توخي الحذر أثناء عملية الشكوى في البنك، وتقديم الأدلة بشكل دقيق، لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.