FDIC assouplit la réglementation des actifs cryptographiques des banques américaines, offrant de nouvelles opportunités pour l'utilisation de la Blockchain publique.
La Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis assouplit le cadre de réglementation pour la participation des banques aux activités de chiffrement.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis élabore un cadre plus souple et transparent pour réguler la participation des banques américaines aux activités de chiffrement d'actifs, y compris l'utilisation de blockchains publiques et sans autorisation.
Récemment, le président par intérim de la FDIC, Travis Hill, a exposé lors d'un sommet bancaire la position évolutive de l'agence sur les activités liées au chiffrement. Hill a souligné que la FDIC examine plusieurs domaines clés, y compris l'interaction entre les banques réglementées et les blockchains publiques et sans autorisation.
Bien que des régions en dehors des États-Unis aient permis aux banques d'utiliser des chaînes publiques pendant de nombreuses années, les régulateurs bancaires américains ont toujours adopté une attitude plutôt prudente. La FDIC considère maintenant qu'une interdiction totale de l'utilisation de chaînes de blocs publiques est trop stricte, tout en soulignant la nécessité de mesures de protection appropriées pour réguler ces activités.
L'organisme évalue les lignes directrices interinstitutionnelles existantes afin d'établir des normes à long terme pour une utilisation responsable des réseaux publics. Parallèlement, la FDIC examine également la question de savoir si une chaîne publique peut fonctionner selon un mode de permission et évalue comment définir et réglementer les configurations de blockchain qui brouillent les frontières entre les environnements ouverts et sous permission.
La FDIC a indiqué qu'elle publiera de nouvelles orientations concernant des cas d'utilisation spécifiques d'actifs numériques. L'agence continuera d'évaluer les questions en suspens liées à la portée des activités liées au chiffrement, au traitement réglementaire des produits basés sur la blockchain et aux attentes en matière de gestion des risques des banques opérant dans ce domaine. Son objectif plus large est d'établir un cadre réglementaire cohérent et transparent qui favorise l'innovation tout en veillant au respect des normes de sécurité et de solidité.
Il est important de noter que la FDIC a annulé l'exigence antérieure de notification à l'agence avant que les organismes de réglementation ne s'engagent dans des activités liées aux actifs numériques et à la technologie blockchain, ce qui représente un changement fondamental d'attitude envers le chiffrement et la technologie blockchain au sein du système bancaire américain.
En ce qui concerne la réglementation des stablecoins, la FDIC examine les mises à jour potentielles des réglementations sur l'assurance des dépôts pour clarifier les exigences d'éligibilité des dépôts en réserve de stablecoins. Les questions clés en cours d'évaluation comprennent la gestion des risques de liquidité, les mesures de prévention de la finance illégale et les normes de cybersécurité.
De plus, la FDIC envisage également de préciser davantage les limites des activités autorisées dans ce domaine ou d'élargir les orientations réglementaires pour couvrir davantage de cas d'utilisation. En ce qui concerne la tokenisation des actifs et des passifs du monde réel, y compris la tokenisation des dépôts bancaires commerciaux, la FDIC estime que "peu importe la technologie ou le mode de conservation des enregistrements utilisés, un dépôt est un dépôt".
Cependant, la FDIC s'inquiète de savoir si les contreparties peuvent utiliser des contrats intelligents pour retirer des fonds à leur valeur nominale après la faillite d'une banque. En l'absence de mesures de protection pour empêcher de tels flux de fonds, cela pourrait augmenter les coûts de liquidation. Cette préoccupation pousse la FDIC à évaluer des solutions techniques en interne pour prévenir des sorties de fonds imprévues dans le cadre de la liquidation bancaire.
Dans l'ensemble, ces changements de la FDIC marquent un pas officiel vers la fourniture de clarté réglementaire aux banques explorant l'infrastructure des actifs numériques, tout en soulignant la nécessité d'un contrôle des risques prudent et d'une clarification supplémentaire des activités autorisées. Cette initiative fournira une orientation plus claire et une plus grande flexibilité aux activités des actifs chiffrés dans le secteur bancaire américain.
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FDIC assouplit la réglementation des actifs cryptographiques des banques américaines, offrant de nouvelles opportunités pour l'utilisation de la Blockchain publique.
La Federal Deposit Insurance Corporation des États-Unis assouplit le cadre de réglementation pour la participation des banques aux activités de chiffrement.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis élabore un cadre plus souple et transparent pour réguler la participation des banques américaines aux activités de chiffrement d'actifs, y compris l'utilisation de blockchains publiques et sans autorisation.
Récemment, le président par intérim de la FDIC, Travis Hill, a exposé lors d'un sommet bancaire la position évolutive de l'agence sur les activités liées au chiffrement. Hill a souligné que la FDIC examine plusieurs domaines clés, y compris l'interaction entre les banques réglementées et les blockchains publiques et sans autorisation.
Bien que des régions en dehors des États-Unis aient permis aux banques d'utiliser des chaînes publiques pendant de nombreuses années, les régulateurs bancaires américains ont toujours adopté une attitude plutôt prudente. La FDIC considère maintenant qu'une interdiction totale de l'utilisation de chaînes de blocs publiques est trop stricte, tout en soulignant la nécessité de mesures de protection appropriées pour réguler ces activités.
L'organisme évalue les lignes directrices interinstitutionnelles existantes afin d'établir des normes à long terme pour une utilisation responsable des réseaux publics. Parallèlement, la FDIC examine également la question de savoir si une chaîne publique peut fonctionner selon un mode de permission et évalue comment définir et réglementer les configurations de blockchain qui brouillent les frontières entre les environnements ouverts et sous permission.
La FDIC a indiqué qu'elle publiera de nouvelles orientations concernant des cas d'utilisation spécifiques d'actifs numériques. L'agence continuera d'évaluer les questions en suspens liées à la portée des activités liées au chiffrement, au traitement réglementaire des produits basés sur la blockchain et aux attentes en matière de gestion des risques des banques opérant dans ce domaine. Son objectif plus large est d'établir un cadre réglementaire cohérent et transparent qui favorise l'innovation tout en veillant au respect des normes de sécurité et de solidité.
Il est important de noter que la FDIC a annulé l'exigence antérieure de notification à l'agence avant que les organismes de réglementation ne s'engagent dans des activités liées aux actifs numériques et à la technologie blockchain, ce qui représente un changement fondamental d'attitude envers le chiffrement et la technologie blockchain au sein du système bancaire américain.
En ce qui concerne la réglementation des stablecoins, la FDIC examine les mises à jour potentielles des réglementations sur l'assurance des dépôts pour clarifier les exigences d'éligibilité des dépôts en réserve de stablecoins. Les questions clés en cours d'évaluation comprennent la gestion des risques de liquidité, les mesures de prévention de la finance illégale et les normes de cybersécurité.
De plus, la FDIC envisage également de préciser davantage les limites des activités autorisées dans ce domaine ou d'élargir les orientations réglementaires pour couvrir davantage de cas d'utilisation. En ce qui concerne la tokenisation des actifs et des passifs du monde réel, y compris la tokenisation des dépôts bancaires commerciaux, la FDIC estime que "peu importe la technologie ou le mode de conservation des enregistrements utilisés, un dépôt est un dépôt".
Cependant, la FDIC s'inquiète de savoir si les contreparties peuvent utiliser des contrats intelligents pour retirer des fonds à leur valeur nominale après la faillite d'une banque. En l'absence de mesures de protection pour empêcher de tels flux de fonds, cela pourrait augmenter les coûts de liquidation. Cette préoccupation pousse la FDIC à évaluer des solutions techniques en interne pour prévenir des sorties de fonds imprévues dans le cadre de la liquidation bancaire.
Dans l'ensemble, ces changements de la FDIC marquent un pas officiel vers la fourniture de clarté réglementaire aux banques explorant l'infrastructure des actifs numériques, tout en soulignant la nécessité d'un contrôle des risques prudent et d'une clarification supplémentaire des activités autorisées. Cette initiative fournira une orientation plus claire et une plus grande flexibilité aux activités des actifs chiffrés dans le secteur bancaire américain.