Essai institutionnel sur les "jetons de dépôt" : une nouvelle forme d'actif off-chain.
Une grande institution financière a récemment annoncé qu'elle allait lancer un projet pilote pour un nouvel actif numérique appelé "jeton de dépôt". Ce jeton sera déployé sur une certaine chaîne publique et, dans un premier temps, sera uniquement accessible aux clients entreprises de cette institution. Il est prévu que dans les prochains jours, cette institution transfère une certaine quantité de jetons de dépôt de son portefeuille numérique vers un grand échange de cryptomonnaies.
Cette initiative n'est pas une décision précipitée. Dès l'année dernière, cette institution financière a commencé à étudier la faisabilité des jetons de dépôt. La veille de l'annonce du projet pilote, il a été découvert que l'institution avait déposé une demande de marque couvrant des fonctions telles que le trading d'actifs cryptographiques, les paiements et la conservation.
L'institution souligne que les jetons de dépôt, en tant que solution plus robuste et réglementée, sont supérieurs aux stablecoins actuellement sur le marché. Un cadre du département blockchain de l'institution a déclaré que, du point de vue des institutions, les jetons de dépôt présentent des avantages par rapport aux stablecoins. Il a souligné que ces jetons pourraient à l'avenir avoir des fonctions d'intérêt et être susceptibles d'être couverts par une assurance dépôt, alors que les stablecoins dominants actuels ne possèdent généralement pas ces caractéristiques.
Ce projet pilote signifie que l'institution financière étend l'utilisation des produits d'actifs numériques au-delà de ses systèmes internes. L'institution a toujours été à la pointe de l'application de la technologie blockchain et gère actuellement un réseau de paiement numérique permettant aux clients entreprises de transférer des dollars, des euros et des livres sterling. Selon les rapports, le volume moyen des transactions quotidiennes sur ce réseau a dépassé 2 milliards de dollars.
Bien que les jetons de dépôt soient conçus pour fonctionner sur une blockchain publique, ils resteront un jeton contrôlé par des autorisations, uniquement destiné aux clients institutionnels de l'institution. Cela reflète l'importance que les institutions financières traditionnelles accordent à la gestion des risques lorsqu'elles explorent les applications de la blockchain.
En attendant, un autre dirigeant de l'agence a exprimé des inquiétudes concernant le marché des jetons stables "excessivement encombré" actuel. Elle estime que l'industrie doit réfléchir prudemment à la possibilité que cela entraîne une fragmentation du marché, car chaque entreprise a tendance à utiliser son propre jeton stable.
En réalité, il existe une différence essentielle entre les jetons de dépôt et les jetons stables. Les jetons de dépôt sont des jetons transférables émis sur la blockchain par des institutions de dépôt agréées, représentant le droit de demande de dépôt du titulaire auprès de l'institution émettrice. Ils font partie du système bancaire et sont soumis à la réglementation bancaire existante. En revanche, les jetons stables sont généralement soutenus par un panier de valeurs mobilières à un ratio de 1:1.
Les professionnels de l'industrie estiment que les jetons de dépôt pourraient devenir une forme de monnaie largement utilisée dans l'écosystème des actifs numériques, semblable à la position dominante des dépôts bancaires dans la monnaie en circulation actuelle. Ils bénéficieront de la connexion avec l'infrastructure bancaire traditionnelle et des garanties réglementaires existantes.
Récemment, le Sénat américain a adopté un projet de loi visant à établir un cadre réglementaire pour les jetons stables et les actifs numériques, ce qui pourrait favoriser l'adoption des jetons stables. Pendant ce temps, l'Union européenne avance relativement lentement dans l'adoption des actifs numériques.
Globalement, le lancement des jetons de dépôt reflète la manière dont les institutions financières traditionnelles accélèrent l'exploration des futures formes de paiement off-chain. Plusieurs multinationales financières et technologiques tentent également d'utiliser la technologie blockchain pour réaliser des services de règlement de paiement plus efficaces et à moindre coût. Dans le processus d'intégration de la technologie blockchain dans le système financier traditionnel, les jetons de dépôt émis par les banques commerciales, protégés par un cadre réglementaire et connectés au système de compte existant, pourraient devenir la nouvelle norme de "cash off-chain".
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Les géants de la finance testent les jetons de dépôt, les actifs off-chain adoptent une nouvelle forme.
Essai institutionnel sur les "jetons de dépôt" : une nouvelle forme d'actif off-chain.
Une grande institution financière a récemment annoncé qu'elle allait lancer un projet pilote pour un nouvel actif numérique appelé "jeton de dépôt". Ce jeton sera déployé sur une certaine chaîne publique et, dans un premier temps, sera uniquement accessible aux clients entreprises de cette institution. Il est prévu que dans les prochains jours, cette institution transfère une certaine quantité de jetons de dépôt de son portefeuille numérique vers un grand échange de cryptomonnaies.
Cette initiative n'est pas une décision précipitée. Dès l'année dernière, cette institution financière a commencé à étudier la faisabilité des jetons de dépôt. La veille de l'annonce du projet pilote, il a été découvert que l'institution avait déposé une demande de marque couvrant des fonctions telles que le trading d'actifs cryptographiques, les paiements et la conservation.
L'institution souligne que les jetons de dépôt, en tant que solution plus robuste et réglementée, sont supérieurs aux stablecoins actuellement sur le marché. Un cadre du département blockchain de l'institution a déclaré que, du point de vue des institutions, les jetons de dépôt présentent des avantages par rapport aux stablecoins. Il a souligné que ces jetons pourraient à l'avenir avoir des fonctions d'intérêt et être susceptibles d'être couverts par une assurance dépôt, alors que les stablecoins dominants actuels ne possèdent généralement pas ces caractéristiques.
Ce projet pilote signifie que l'institution financière étend l'utilisation des produits d'actifs numériques au-delà de ses systèmes internes. L'institution a toujours été à la pointe de l'application de la technologie blockchain et gère actuellement un réseau de paiement numérique permettant aux clients entreprises de transférer des dollars, des euros et des livres sterling. Selon les rapports, le volume moyen des transactions quotidiennes sur ce réseau a dépassé 2 milliards de dollars.
Bien que les jetons de dépôt soient conçus pour fonctionner sur une blockchain publique, ils resteront un jeton contrôlé par des autorisations, uniquement destiné aux clients institutionnels de l'institution. Cela reflète l'importance que les institutions financières traditionnelles accordent à la gestion des risques lorsqu'elles explorent les applications de la blockchain.
En attendant, un autre dirigeant de l'agence a exprimé des inquiétudes concernant le marché des jetons stables "excessivement encombré" actuel. Elle estime que l'industrie doit réfléchir prudemment à la possibilité que cela entraîne une fragmentation du marché, car chaque entreprise a tendance à utiliser son propre jeton stable.
En réalité, il existe une différence essentielle entre les jetons de dépôt et les jetons stables. Les jetons de dépôt sont des jetons transférables émis sur la blockchain par des institutions de dépôt agréées, représentant le droit de demande de dépôt du titulaire auprès de l'institution émettrice. Ils font partie du système bancaire et sont soumis à la réglementation bancaire existante. En revanche, les jetons stables sont généralement soutenus par un panier de valeurs mobilières à un ratio de 1:1.
Les professionnels de l'industrie estiment que les jetons de dépôt pourraient devenir une forme de monnaie largement utilisée dans l'écosystème des actifs numériques, semblable à la position dominante des dépôts bancaires dans la monnaie en circulation actuelle. Ils bénéficieront de la connexion avec l'infrastructure bancaire traditionnelle et des garanties réglementaires existantes.
Récemment, le Sénat américain a adopté un projet de loi visant à établir un cadre réglementaire pour les jetons stables et les actifs numériques, ce qui pourrait favoriser l'adoption des jetons stables. Pendant ce temps, l'Union européenne avance relativement lentement dans l'adoption des actifs numériques.
Globalement, le lancement des jetons de dépôt reflète la manière dont les institutions financières traditionnelles accélèrent l'exploration des futures formes de paiement off-chain. Plusieurs multinationales financières et technologiques tentent également d'utiliser la technologie blockchain pour réaliser des services de règlement de paiement plus efficaces et à moindre coût. Dans le processus d'intégration de la technologie blockchain dans le système financier traditionnel, les jetons de dépôt émis par les banques commerciales, protégés par un cadre réglementaire et connectés au système de compte existant, pourraient devenir la nouvelle norme de "cash off-chain".