解読フォレックス業務新規：銀行のデューデリジェンス免責規定の解析

最近、我が国の監督当局は「銀行フォレックス業務に関する尽職免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行のフォレックス業務における責任の境界と免責の状況について明確に定めています。この規定の導入は、過度な規制を避け、金融の安定秩序を維持することを目的としており、銀行の日常業務の運営やトレーダーの利益に重要な影響を与えます。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューディリジェンス義務：銀行はフォレックス業務全体を通じて「顧客を理解し、業務を理解し、デューディリジェンスを行う」という責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済・売買などの業務についてコンプライアンスの審査を行い、フォレックス管理規定に厳格に従って実施する。

3. モニタリング報告義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：国際的な通行ルールに従って業務を行う際、違反のリスクを発見した場合は速やかに報告しなければならない。

5. 申述評議の協力義務：フォレックス局が違反の疑いのある行為を調査する際に、迅速に申述資料を提供し、調査に協力すること。

義務を履行しないことの結果

銀行が規定の義務を履行しない場合、行政罰を含む法的責任を負うことになります。これらの罰則は関連する法律および規則に基づいて実施されます。

高リスク取引行動

銀行は以下のリスク取引に重点を置く可能性があります：

• 偽の貿易、偽の投資融資、地下銀行などの行為に関与している取引
• クロスボーダーギャンブル、輸出還付税をだまし取る関連取引
• 仮想通貨、違法な国境を越えた金融活動

仮想通貨取引において、高頻度かつ高リスクの典型的な取引には以下が含まれます：

• 頻繁な入金、出金、スイングトレード
• 資金の流動経路が複雑で、複数のアカウントに関わるか、直接海外取引所に接続される
• 大額送金または資金分割が入金され、合理的な商業背景が欠如している
• 資金の出所と用途が一致しない
• 短期内大額資金が複数のプラットフォームやアカウントに出入りする

リスクトレーダーとして認識されやすいグループ

1. 頻繁なアービトラージャー：仮想通貨のアービトラージを行う人々。

2. 匿名トレーダー：複雑な取引パスを利用して資金の流れを隠す人々。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況と一致しない暗号通貨市場の参加者。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：例えば、仮想通貨取引が多数の匿名の海外ウォレットアドレスに関連している場合や、分散型プラットフォームを通じて頻繁に取引が行われる場合。

2. 規制と情報の透明性：国際取引は複数の規制システムを含み、また取引プラットフォームが完全かつ正確な取引記録を提供しない場合があります。

3. 取引は異常に複雑です：資金の流れのパターンが非常に複雑で、複数回の混合操作や複数の関連アカウントを介した送金が含まれます。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

銀行は通常、国内の規則を優先します。トレーダーはこれらの潜在的な対立に特に注意を払い、国内の法律や政策を十分に理解し、ルールの対立により利益が損なわれることを避けなければなりません。

銀行への申立てにおけるトレーダーの役割

1. 調査の協力：関連する業務資料を提供し、取引の実際の状況を再現するために協力する必要があるかもしれません。

2. 潜在的責任の関連：証拠を提供する際は慎重に行い、真実の情報を提供し、隠蔽や虚偽の資料を提供することによって法的リスクを増加させないようにする。

総じて、トレーダーは銀行への申し立ての過程で慎重を保ち、証拠を正直に提供することで、自身と銀行の合法的な権利を守るべきです。