O Federal Reserve dos EUA Começa a Testar o Dólar Digital com Principais Bancos Globais

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Geração de resumo em curso

Citigroup, HSBC, Mastercard e Wells Fargo estão entre várias instituições financeiras que se juntam a um piloto de dólar digital de 12 semanas com o Federal Reserve dos Estados Unidos.

O piloto irá testar como os bancos, utilizando tokens de dólar digital em uma base de dados comum, podem ajudar a acelerar os pagamentos. O projeto será realizado em uma plataforma de prova de conceito chamada a Rede de Passivos Regulados (RLN) onde os testes serão realizados em um ambiente de teste e utilizarão dados simulados, disse o Fed de Nova Iorque.

O Fed dos EUA está liderando o projeto através do Centro de Inovação de Nova Iorque (NYIC) com as seguintes instituições a participar:

* BNY Mellon

  • Citi
  • HSBC
  • Mastercard
  • PNC Bank
  • TD Bank
  • Truist
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

A notícia provocou uma reação do denunciante, Edward Snowden:

De acordo com os participantes do projeto, a plataforma proposta criaria oportunidades de inovação para melhorar os pagamentos financeiros e incluiria a participação de:

  • Bancos centrais
  • Bancos comerciais de vários tamanhos, e
  • Bancos não regulamentados

O piloto irá testar uma versão do design RLN que opera exclusivamente em dólares americanos, onde os bancos comerciais emitem dinheiro digital simulado ou tokens - representando os depósitos dos seus próprios clientes - e liquidam através de reservas simuladas do banco central em um livro-razão distribuído compartilhado entre várias entidades.

O piloto também irá testar a viabilidade de um design de dinheiro digital programável que é potencialmente extensível a outros ativos digitais, bem como a viabilidade do sistema proposto dentro das leis e regulamentos existentes.

Outros aspectos chave do piloto, conforme listado pelos participantes, incluem:

  • Quadro regulatório – A plataforma irá alinhar-se com o quadro regulatório existente e preservar os requisitos existentes para o processamento de pagamentos baseados em depósitos, nomeadamente a manutenção dos requisitos de conhecimento do cliente e de combate ao branqueamento de capitais.
  • Escopo – O PoC irá simular moeda digital emitida por instituições reguladas em dólares americanos, embora o conceito possa ser potencialmente expandido para operações em múltiplas moedas e stablecoins reguladas.
  • Tokens – O PoC irá simular tokens que são 100% fungíveis e resgatáveis com outras formas de dinheiro
  • Colaboração da Indústria – O PoC incluirá diálogo com a comunidade bancária mais ampla dos EUA, incluindo bancos comunitários e regionais.

O grupo afirma que irá divulgar os resultados quando estiverem prontos, os quais esperam que sejam uma contribuição importante para a literatura sobre dinheiro digital.

Em termos de planos futuros, os participantes do grupo bancário não estão comprometidos com quaisquer fases futuras de trabalho uma vez que o piloto tenha sido concluído.

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