香港加密货币洗钱案揭示东南亚诈骗产业渗透

香港作为世界知名的自由港与国际金融中心，其加密经济生态早已蓬勃发展。虚拟资产场外交易服务商（VAOTC）与虚拟资产交易平台（VATP）共同为投资者提供代币兑换与出入金服务，形成了独特的市场格局。

然而，区块链技术下虚拟资产的高度匿名性与无国界特性，也为违法犯罪活动提供了便利。大量与犯罪相关的加密货币，尤其是稳定币，悄然流入香港加密生态，给经营者与普通投资者带来了资金污染以及法律与合规风险等诸多难题。

近期，一起内地在校大学生赴港帮人跑腿换U的事件引发关注。该学生原以为在香港交易虚拟货币合法，没什么问题，但后来发现自己的银行卡、微信、支付宝全被内地警方冻结。原来，他在香港期间通过网络平台结识一人，对方让他帮忙购买USDT并给予报酬。

具体流程是，对方将人民币转到学生的内地银行卡，学生在当地兑换港币后，前往香港加密货币找换店购买USDT，并让店员将虚拟货币转到指定钱包地址。然而，交易后不久，警方通知学生涉嫌诈骗。

事实上，这是一起典型的"卡接回U"式洗钱手法，与东南亚地区的有组织犯罪网络密切相关。

通过对指定收U地址的资金分析发现，该笔2396枚USDT随后流入了一个担保平台商家地址，后者长期与东南亚某些担保平台存在业务关联。这些担保平台长期为东南亚地区有组织犯罪产业提供服务，包括非法网络博彩、黑灰产、洗钱、欺诈等。

这一事件表明，东南亚欺诈团体正在利用香港加密货币找换店进行资金清洗。其模式为常见的"卡接回U"手法，即洗钱人员从欺诈受害者处收取法币赃款后，迅速在场外交易市场将其兑换为USDT，再转回给欺诈人员的区块链地址，并从中获取佣金。

由于购买USDT需要较多的银行卡与实名信息，洗钱人员会提前招募大量兼职人员组成"洗钱车队"，这些兼职人员被称为"卡农"或"车手"。在本次事件中，内地大学生在不知情的情况下成为洗钱车手，与香港虚拟资产场外交易服务商一起帮助洗钱人员完成了资金的转换。

进一步分析显示，这起洗钱事件并非孤例，而是一个高度产业化的大型洗钱团伙的冰山一角。在不到三个月时间里，仅这一个洗钱车队就已经在香港通过同样的手法非法清洗了超过31万美金。考虑到可能存在其他未被察觉的团伙，这类非法利用香港VAOTC的产业化洗钱活动的实际规模可能更为巨大。

目前，香港虚拟资产场外交易（VAOTC）行业仍处于监管不完善阶段，不少平台因缺乏有效合规机制，成为诈骗资金洗钱的重要通道。香港金融服务及库务局（FSTB）已在2024年2月发布了有关虚拟资产场外交易（OTC）服务的立法咨询文件，提出通过《反洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（AMLO）引入OTC商的牌照制度。

随着香港即将出台针对虚拟资产场外交易（OTC）的监管政策，OTC服务商正面临前所未有的合规压力。VAOTC经营者亟需系统梳理客户尽职调查（KYC）流程和资金来源审查机制（AML），全面排查业务中潜在的非法资金风险。

为积极应对即将落地的OTC牌照制度，产业参与者不仅要主动了解相关部门即将实施的合规要求，还需建立起完善的内部风险控制体系，确保所有交易活动符合反洗钱及恐怖融资防控标准。此外，OTC平台应加强与监管机构及行业自律组织之间的沟通，及时掌握政策动态，并通过技术手段强化交易监控，及时识别可疑行为。

总体而言，香港即将出台的OTC合规政策对于虚拟资产场外交易行业来说，是一个实现规范化发展的重要契机。产业内的经营者应当积极主动地去适应监管环境的变化，不断提升自身的合规水平，从而增强竞争力，实现长期稳定的发展。